截至2014年10月末，昆明分行零售价值客户达94.3万户，其中一卡通、金葵花客户28.7万户，信用卡客户65.6万户，私人银行及钻石客户 854户；招行信用卡交易额连续3年在全省银行同业中居第2位。全行管理零售客户总资产近380亿元。2014年1-10月，分行累计销售理财产品、基 金、保险、黄金、信托等各类财富类产品728亿元，零售条线实现的经营利润达6.22亿元，占全行经营利润总额的33%。面对利率市场化和金融脱媒逐步加 快的宏观环境，招商银行昆明分行零售团队凭借专业的财富管理能力，为广大零售客户提供专业化的资产管理方案、多样化的产品选择，以专业的财富管理能力和优 质的服务水平赢得了广大零售客户和社会各界的高度评价。
成立13年来，在零售业务快速发展的同时，招商银行昆明分行不断增强物理网点的 服务能力，进一步加快机构建设，截至2014年6月末，已在昆明设立23个同城支行，在曲靖、丽江、红河设立3个异地分行、3个异地支行，设立自助服务网 点147个，各类物理服务网点达176个。初步形成了覆盖全省、布局合理的机构网络。具体来看，昆明分行的财富管理业务有以下几个方面的特点和优势：
构建了科学完整的财富管理业务体系。通过多年的探索与实践，并在总行的指导下，昆明分行已基本构建起符合自身发展实际和客户需求的财富管理业务体系。伴 随着利率市场化和金融脱媒趋势的加快，个人客户产品需求日趋多元。昆明分行结合市场实际不断探索，构建了分层经营的客户关系管理体系和丰富的产品管理体 系，业务和产品体系涵盖银行理财、基金、保险、黄金、外汇、信托、阳光私募、私募股权及艺术品、钻石等另类投资，逐步从单一的理财产品发展到品种多样、风 险分层、收益特征鲜明的财富管理产品和服务体系，让银行成为了真正意义上的金融超市。在为客户提供专业化、个性化的财富管理服务的同时，打造了一支年轻、 专业的理财队伍。招商银行财富管理在本地的品牌也获得社会和广大客户的一致认可。
持续深化资产配置工作方法。在财富管理时代，客户投资 理财需求日益多元化、个性化，不同地域的个人客户对投资的需求呈现出较大的差异性。招商银行顺应这一变化，逐步打造了一套科学、完整、系统的资产配置体 系，从以单一产品销售为导向过渡到以客户需求为导向的全面资产配置，透过“倾听-建议-实施-跟踪”四步工作方法，真实了解客户多样化需求，利用我行多样 化的产品为客户提供完整的投资理财解决方案。资产配置工作方法不仅关注客户某一个时点的资产配置，更为重要的是我们将根据境内外资本市场、政策环境的变 化，及时为客户提供财富体检服务。通过专业的市场分析给客户提供调整建议，让客户的资产配置因时而变，分散风险、把握时机，最大限度实现财富的保值和增 值。
财富管理人才队伍建设取得显著成效。一直以来，招商银行昆明分行高度重视财富管理专业人才的培养，努力构建系统、完整的财富管理人 才梯队。理财队伍由负责产品选择和研究的产品经理、负责市场分析和专业支持的投资顾问和财富顾问、面向客户提供专业投资理财服务的私钻理财经理、贵宾理财 经理和理财专员。截至2014年10月末，全行零售团队中有18人获得CFP (国际金融理财师)资格认证，127人获得AFP(金融理财师)资格认证， 为打造有竞争力的财富管理业务奠定了坚实的人才基础。昆明分行致力于提升财富管理团队的专业服务水平，不断强化专业能力与实战能力的结合，2011年以来 全行先后有6名理财师在全国性评选中获得荣誉。其中：4人先后荣获“福布斯·富国中国优选理财师评选”全国50强，1人荣获西部赛区10强；1人荣获国际 金标委“中国年度优秀金融理财师”荣誉。
在利率市场化渐行渐近，客户理财需求日趋多元化的背景下，招商银行昆明分行将继续从产品创新、 品牌打造、服务体系、渠道建设等多个方面入手，全方位提升财富管理能力，把握住中国财富管理快速发展的机遇，在实现银行财富管理业务健康快速发展的同时， 为云南广大居民百姓提供最专业、最优质的投资理财服务，为云南经济社会发展贡献自己的力量。
