党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融，推动中国步入了普惠金融时代的大门。这不仅标志着普惠金融成为深化金融体制改革的重要内容，更体现了让发展成果更公平地惠及全体人民。近年来，新会农商银行秉承“同心同行，共融共赢”的核心价值观，始终坚持“立足地方、服务‘三农’、支持中小微企业发展”的市场定位，确立“普惠民生、服务社会”的企业使命，扎实推进普惠金融建设，积极探索普惠金融发展新模式，努力走出了一条普惠金融与商业金融兼容并蓄的和谐发展之路。

a普惠“三农”建设重恒心

新会农商银行作为扎根江门本地62年的地方金融机构，多年来秉承服务“三农”的宗旨，积极面对支农的各种困难，有效探索新形势下支持农业发展的新思路、新举措，持续加大信贷支农资金投放力度，推动农业结构产业化进程，切实做好服务“三农”的有心人。

打通金融服务的“最后一公里”。推广和普及基础金融服务，是普惠农村金融的基础保障。新会农商银行从完善基础金融服务网络着手，将金融服务覆盖到更广的乡村、社区，努力促进当地城乡金融协调发展。目前，新会农商银行122家营业网点、241台atm（含crs）、98台自助终端、1145台pos机遍布城乡，并大力推广网上银行、手机银行、微信银行等电子金融产品，线上、线下、移动金融服务立体覆盖，有效地推进了城乡金融服务一体化。

在加大基础金融服务建设的同时，新会农商银行也非常重视农村金融服务的质量，为此专门成立了三农服务中心，为农村金融提供更加专业化、精细化、标准化的服务。同时，该行还积极试点推进“信用村”建设。目前，该行已向莲子塘村20余户虾农及时发放了信用贷款用于购买塑料膜和虾饲料等农业生产资料，解决了生产资金需求。

农村信贷资金投放有力有效。在激烈的市场竞争条件下，新会农商银行始终坚持服务“三农”方向不变，按照“三农”信贷投入优先的原则，不断加大农业贷款总量投入，深入拓展农村市场，促进农村产业转型升级;大力支持新农村改造，农村住宅改造和项目建设，为新农村建设和城乡一体化输血，继续发挥着农村金融主力军的作用。如新会农商银行积极支持新会区奇榜村的旧村改造、整体搬迁工程，累计向奇榜村发放贷款950万元，帮助奇榜村打造舒适的居住环境。改制三年以来，该行累计发放涉农贷款12000多笔，发放金额达90亿元。

为克服涉农贷款额度小、区域行业分散、抵押不足、风险难控制等问题，新会农商银行结合当地农业产业现状和特点，积极创新支农产品，扶持当地特色农业成长壮大。今年7月，该行针对崖门镇部分渔民因升级钢质海洋捕捞生产渔船自有资金不足的情况，专门推出特色支农金融产品“富渔贷”。截至2014年11月末，新会农商银行累计发放“富渔贷”贷款1500万元。此外，该行还针对不同类型、不同经营规模的农业经营主体的差异化资金需求，推出了农户联保贷款、农机具抵押贷款、应收账款质押贷款等金融产品，并探索开展农村土地承包经营权抵押贷款业务。

建设健康可持续农村金融生态。在长期的支农助农金融服务过程中，新会农商银行深刻地认识到建立良好的农村金融环境的重要性。该行以开展“银行卡安全用卡宣传月”、“普及金融知识万里行”，“防范非法集资”等专项宣传活动为契机，组织宣传团队走进社区和商区、走进农户，为农民群众送去金融知识和金融服务，持之以恒帮农支农。该行全年共计组织主题知识宣传活动37次，参与人数约4000人次，共计派发宣传资料5万余份，为提升农村居民金融知识，构建良好农村金融生态不遗余力。

b普惠小微融资重省心

针对小微企业的融资瓶颈，新会农商银行充分发挥机制灵活的优势，因地制宜降低服务门槛，积极探索金融服务方式创新，帮助小微企业解决融资难题，为小微企业提供省时、省心的周到服务。截至2014年11月末，该行共有中小微企业2120户，涉及20多个行业，贷款余额193.86亿元，占全行各项贷款的83.99%，切实有效地缓解了地方中小微企业融资难的问题。

优化贷款审批流程，提升小微企业金融服务水平。为有效提升小微企业金融服务水平，新会农商银行在风险可控的前提下，以决策链条短、平、快的优势，通过下放审批权限、简化贷款审批流程、提供利率优惠、完善担保机制等多种政策措施为客户贷款开拓渠道、提供便利，构建高效的贷款审批流程，提高服务效率。

积极创新支小载体，打造特色小微企业融资产品。新会农商银行始终将金融产品的创新和开发，作为服务小微企业的有效载体。针对小微企业“抵押不足、贷款难”的特点，该行开发了“金葵树”小企业融资方案，将传统贷款方式做灵、做活。通过扩大抵押率、抵质押+信用、保证+信用、联保等多种形式，大胆推出信用贷款，涉足传统信贷的禁区，解决了小微企业融资难题。同时，该行在原有二十多个信贷业务品种的基础上，相继开发出“银行卡个人自助循环贷款”、“小企业联保贷款”、“红木贷”等信贷业务品种，通过不断创新和完善小微企业的服务产品，促进当地小微企业发展。至2014年11月末,新会农商银行共对会城地区红木古典家具企业累计投放信贷资金超过1亿元。

推进企业信用评级建设，降低小微企业融资成本。截至2014年11月末，新会农商银行辖内共完成评级企业80家。其中，已完成评级企业贷款总余额为21亿元，企业评级后新增贷款余额4亿元，企业利息支出减少700万元。

c普惠社区居民重贴心

新会农商银行在打造“江门地区最贴心的社区银行”的远大目标下，紧紧抓住社区金融服务这一重点，下沉服务重心，增强主动服务意识，积极推动社区银行建设，创新与街道、村委组织的合作方式方法，为城乡居民提供亲情化、便民化、互动式的贴心服务。

社区银行，亲民接地气。新会农商银行在2014年4月份推出了社区银行服务。目前，该行社区银行网点已增至27家。

另外，从今年4月1日起，新会农商银行在当地率先打破了“朝九晚五”营业模式，实现“您下班，我上班”金融延时服务，共计有9家网点开办“夜市银行”服务，方便市民办理业务。

上门服务，贴心解民忧。新会农商银行在风险可控的前提下，为部分特殊人群开辟上门服务的绿色通道，做到特事特办、急事急办。家住司前镇的关老太太最近因新会农商银行上门服务解决了大难题。11月10日，关老太太的儿子代生病的母亲取款时连续输错密码三次，导致银行卡被锁，无法取到款项。但关老太太年事已高，且身体不适，不方便前来银行办理手续。在核实情况后，新会农商银行司前支行小雅分理处立即为关老太太开辟了绿色通道，利用中午休息时间派出两名工作人员驱车前往老人家中办理了手续。该行历来重视服务品质，用实际行动诠释了“真诚用心、品质如金”服务理念，解决客户的燃眉之急，受到了市民群众的高度赞扬和肯定。

热心公益，爱心传温暖。近年来，该行累计向社会各界捐款超过1200万元，用实际行动践行了普惠金融。

文/图吕胜根