在业内人士看来，未来工行的“融e联”将与手机银行、“融e购”形成协同效应，分别从信息服务、金融服务、电子商务角度构建起工行的移动互联网金融生态圈。

 

作为全球“第一大行”，工行的互联网金融转型布局一直备受关注。

尤其自2014年初起，该行有关互联网金融生态的布局开始动作频频，先后上线了电商平台、投资平台、社交平台，并在线上推出针对小微和个人的线上融资产品，线下推出新型智能网点。

据理财周报记者了解，截至目前，工行在全国的智能网点已有7家，其中北京2家。

此外，工行董事长姜建清所构建的三大平台中最后一个直销银行平台“融e行”目前也在最后的准备之中。

在业内人士看来，工行正在试图完成其从生活消费到投资融资，线上线下相结合的互联网金融生态的完整闭环。

六领域布局成形

2015年1月初，工行的移动社交平台“融e联”手机APP在苹果商店和各大安卓市场正式上线。在四大行中，工行也成为首个推出客户移动信息服务平台的银行，直指“移动社交”。

至此，工行在互联网金融领域的布局已经初步形成了六大模块。

2014年1月12日，工行旗下的“融e购”电子商务平台正式上线。理财周报记者从工行内部获得的一份最新数据显示，截至2014年12月末，工行的融e购电商平台全年累计交易金额突破700亿元，注册客户1200余万人，签约商户超过3000户。

“该平台有机整合客户与商户、链接支付与融资，统一物流、资金流与信息流，努力打造客户喜爱的消费采购平台、商户倚重的销售推广平台以及支付融资一体化的金融服务平台。”工行总行的相关负责人对理财周报记者表示。

据了解，截至目前，融e购商城已汇集数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等二十余大行业。

在此之前，在支付领域，工行已经上线了小额快捷支付产品“工银e支付”。2014年9月，基于支付平台的“线上P0S”推出。所谓“线上POS”是一种全支付方式、全受理卡种的，类似线下POS支付的线上收单工具。

据工行方面的信息显示，2014年，工行对“工银e支付”进行了优化，截至2014年末，工银e支付产品客户数已超过4000万。

在线上融资产品方面，基于B2C电商平台和线下POS机消费，工行推出信用贷款产品“逸贷”，半年多时间累计贷款余额超290亿元，至2014年末，小微商户逸贷公司卡商户数已超1万户。

“融e购商城将工行逸贷产品与网上购物结合起来，订单高于600元即可在线申请‘逸贷’消费贷款业务。”在上述工行的相关负责人介绍称，工行正在不断加强客户与商户、链接支付与融资，统一物流、资金流与信息流，努力打造客户喜爱的消费采购平台、商户倚重的销售推广平台以及支付融资一体化的金融服务平台。

线上投资板块，工行于2014年8月上线了“工银e投资”平台，并推出了账户基本金属和账户农产品[-3.92% 资金 研报]的投资产品。工行方面的数据显示，截至2014年末，工银e投资客户数超过11万户，账户投资交易类客户超过1200万户。

工行在互联网金融领域线下的布局也是从2014年初开始。

2014年12月，工行先后在北京中关村[-1.11% 资金 研报]、西单开设2家智能银行网点。至此，工行的智能银行网点共有7家，其中深圳3家，北京2家，南京、广州各1家。 “2015年工行将会在全国范围加大网点智能化改造力度。”工行方面称。

据记者了解，除了工行外，中行、农行也在加快向智能银行领域布局。

2014年10月，中行天津分行对外宣布，其智能化网点——天津分行旗舰店正式对外营业。

2014年12月以来，农行的广东、山东、湖北、北京、辽宁等地分行的均有“超级柜台”正式投入使用。农行“超级柜台”推动网点转型升级的改革进入实践期。

直销银行准备中

在工行新一轮的创新改革中，互联网金融被作为重中之重，2014年年中，工行的董事长姜建清曾作过四个维度的解读。

所谓四个维度是指：一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台；二是建立基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系；三是构建线上、线下一体化的金融体系，即以建立O2O的方式，把线上消费和线下的消费融合起来；四是建立健全大数据的应用，主要是用于融资和支付方面的工具。

工作正全力建造全新的“e-ICBC”。

工行北京分行的相关负责人对记者表示：“智能银行的成立，意味着工行北京分行积极落实总行战略部署，积极利用互联网理念和技术，调整线下渠道布局，加快对传统网点的改造，构建‘线上云银行—线下智网点—线上线下一体化’的服务体系。”

据这位分行负责人介绍：“下阶段，我行将加快建设电商、直销银行、即时通信等“三大平台”，全面推广支付产品线、融资产品线和投资理财产品线等“三大产品线”。

据理财周报记者了解，到目前为止，董事长姜建清所提及的三大平台中，电商平台“融e购”和即时通信平台“融e联”均已落地，只有直销银行平台“融e行”尚未正式推出。

据记者获悉，目前该行的直销银行平台“融e行”还处于准备之中。

在业内人士看来，未来工行的“融e联”将与手机银行、“融e购”形成协同效应，分别从信息服务、金融服务、电子商务角度构建起工行的移动互联网金融生态圈。随着智能银行网点的扩张、直销银行的上线，工行将完成线上线下相结合的互联网金融生态闭环布局。

“当前互联网金融的致胜要素和竞争焦点已经由产品转向金融生态，但金融生态具有显著的排他性，产品只有深度融入生活场景才更加有生命力，更加生活化。”上述工行人士表示，2015年，工行将持续完善自己的互联网金融生态，构建开放、互动、更具活力的生态系统，争取更大的市场空间和更多的业务机会。