3月 “互联网+”行动全面升级 银行加快转型步伐　　

　　今年以来，为积极应对互联网金融的挑战，商业银行加速推进“互联网+”布局，银行业互联网金融战略纷纷进入落地阶段。以网络银行、手机银行、电商平台、直销银行和线上线下联动产品为特点的互联网金融产品格局已经初步形成，部分银行已经形成自己鲜明的互联网金融特色和战略定位。

　　五大行中工行步伐最快。3月23日，工行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，标志着中国最大的商业银行已经全面加快互联网金融战略的实施。该品牌下，工行建立了“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台以及支付、融资和投资理财三大产品线。9月份，工行成立网络融资中心，通过运用互联网与大数据技术，实现信贷业务尤其是小微和个人金融业务在风险可控基础上的批量化发展。

　　4月 政策性银行改革方案落地

　　4月12日，中国政府网发布消息称，国家开发银行与两家政策性银行——中国进出口银行、中国农业发展银行改革方案已获国务院批复同意。

　　其中明确提出，国家开发银行“要坚持开发性金融机构定位”，中国进出口银行“强化政策性职能定位”，中国农业发展银行“坚持以政策性业务为主体”。

　　5月 商业银行子公司制改革渐成趋势

　　年初，银监会主席尚福林在2015年全国银行业监管工作会议上曾表示，探索部分业务板块和条线子公司制改革，深化事业部制改革，推进专营部门改革。

　　随着监管部门政策意图的明确和银行自身发展的需要，不少银行都有了拆分子公司的计划，而理财部门成为拆分“热门”。

　　10月16日，中行发布董事会决议公告称，该行董事会已表决通过了《关于中银航空租赁私人有限公司境外上市方案的议案》。随后不久，建行也表示，正在推进子公司改革。股份制银行中，11月18日中信银行(601998,股吧)成立百信银行，并宣布发起设立中信银行资产管理股份有限公司（即公司理财业务分拆），注册资金20亿元。

　　此外，兴业银行(601166,股吧)宣布将组成兴业数字金融信息服务股份有限公司，浦发、光大两家银行也先后宣布要分拆理财业务并设立子公司进行运营。

　　5月 中国存款保险制度落地　　

　　去年11月30日，《存款保险条例》（下称《条例》）公开征求意见。今年3月31日，《条例》正式公布，自2015年5月1日起正式施行。中国存款保险制度将正式启航。

　　《条例》明确，中国存保制度的起步模式为存款保险基金，全面覆盖商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

　　6月 银行业混改大幕已经开启　　

　　6月16日，交通银行发布公告称，收到央行《交通银行深化改革工作小组关于做好交通银行深化改革工作的通知》，该行深化改革方案已经国务院批准同意。这意味着银行业混改大戏终于拉开序幕。

　　根据该行公告，交通银行此次混改包括优化股权结构，探索引入民营资本；探索高管层和员工持股制度；完善授权经营制度，激发体制机制活力，更好发挥董事会、高管层和监事会作用等。

　　6月 民营银行受理全面开闸　　

　　6月26日，银监会主席尚福林表示，即日起，银监会将正式受理符合条件的民营企业开设银行的申请。他透露，已有40家民营企业发起意向申请。同日，国务院办公厅转发银监会《关于促进民营银行发展指导意见》（以下简称“指导意见”）的通知，明确规定审批时限由半年缩至4个月。

　　2014年，银监会公布了国务院批准的首批5家民营银行名单，民营银行试点工作正式启动。第一批民营银行包括深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行已全部开业，截止2015年6月底，上述五家民营银行已全部开业。

　　10月 商业银行存贷比法定监管指标取消　

　　6月24日召开的国务院常务会议通过了《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

　　9月22日，银监会正式对外公布已对《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（下称《管理办法》）进行了修改，删除存贷比这一监管指标。修改后的《管理办法》将于10月1日正式实施。

　　10月 存款利率浮动区间放开 利率市场化基本完成　　

　　历时20多年的利率市场化改革在今年终于基本完成。

　　自今年以来，央行几次降息的同时逐步放开存款利率浮动区间，金融机构存款利率浮动上限由去年11月22日的1.2倍，到今年3月1日的1.3倍，再到5月11日的1.5倍。10月24日，央行在宣布“双降”的同时，指出“对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限”，宣告了我国利率管制时代的基本结束。

　　11月 关闭8年之久的城商行IPO正式重启　

　　由于资本市场向好及监管放开，7月1日，江苏银行首发申请获批，至此长达八年的城商行上市等待有了实质性进展。

　　年底又有三家银行过会。12月23日，贵阳银行获得发审会无条件过会；一周后，上海银行、杭州银行IPO项目也无条件过会。

　　而进入2016年，这一景象已由少数领跑变成群雄并起的局面。根据证监会最新披露的首发股票申请企业情况表显示，除了江苏银行外，还有包括贵阳银行、杭州银行、上海银行、无锡农村商业银行、江苏江阴农村商业银行、江苏常熟农村商业银行等多达6家地方银行已获发审会通过。

　　11月 利润下滑不良上升 银行业绩承压　　

　　2015年，在经济增速下行压力加大、结构调整走向深入的背景下，银行业面临着息差收窄、负债成本大幅上升、收费业务监管从严以及不良贷款加速暴露等多方面的压力，整体盈利增速急剧下降。截至三季度末，银行实现净利润12925亿元，同比增长2.21%；银行平均资产利润率为1.20%，同比下降0.15个百分点；平均资本利润率16.68%，同比下降3.11个百分点。

　　不良贷款方面，截至三季末，16家上市银行不良贷款余额已达9080亿元，且其中15家银行不良贷款率持续攀升。不少银行拨备覆盖率也出现下滑，其中中行和工行分别为153.72%、157.63%，逼近监管红线。