互联网+助推农村金融

　　三明市将乐县位于福建省西北部，农村人口占总人口的81.67%。近年来，随着农村惠民政策落地以及农村消费市场快速发展，将乐县农村支付结算服务需求高涨。对此，人行将乐县支行大胆创新，建立集“买、卖、推、代、缴、取”六大功能于一体的农村金融服务体系，正日益改变着当地村民的生活。为了一探究竟，记者跟随着将乐县村民孙大姐来到万安镇“农家宝”网点，不到两分钟孙大姐就存好了1000元钱，还省去了操作自动柜员机的繁琐程序。实际上，依托互联网的农村金融服务体系给村民带来的便利还远不止这些。

　　整合资源
　　构建金融服务新平台

　　早在2009年，人行将乐县支行就在辖内开展支付结算“村村通”工程，但受制于基础弱、网点少、覆盖面不足等因素，农村金融服务依然面临诸多短板。
　　“如何更有效提升农村金融服务水平，我们一直在探索。”人行将乐县支行行长李江平说，除了现有的农村信用社、邮政部门已建的便民服务点外，将乐县还有县农业局和智慧家园（福建）电子商务公司推出的“农家宝”服务平台，在充分调研的基础上，人行将乐县支行决定对各机构设施和业务进行融合归并，实现资源和信息共享。
　　硬件投入是关键，人行将乐县支行引导有关涉农金融机构加大资金投入，增加自助设备布点，弥补农村银行网点不足的缺陷，改善全县农村支付结算环境。
　　经过各方努力，“互联网＋金融”将乐模式逐渐成熟，新平台由互联网导航式链接平台、涉农金融机构自助服务终端和POS机、免费无线网络及物流配送构成，设有农村金融、信息两个服务站，实现信息化服务与农村小额支付便民点的有效结合。
　　截至2015年末，人行将乐县支行会同有关部门在农民专业合作社、农村商户、种养大户及致富能人等各类组织和个人中，创建“农家宝”综合服务平台63个。

　　功能齐全
　　打通金融服务“最后一公里”

　　据了解，平台不仅具备网上代购代卖、充值、缴费、查询等功能，还能够把金融和公益性便民服务相结合，让农村群众在网上办理金融理财、小额信贷、手机银行、保险、社保、林权和土地流转、招工等事务。
　　存、取款服务是“农家宝”平台的重大突破。郝芳忠是万安镇“农家宝”网点负责人，孙大姐存钱时，他收下经过点钞机清点后的钞票，然后把银行卡插进支付终端，从自己账户上把钱转入孙大姐的账户；取钱则相反，他付钱给村民，然后村民从账户上把钱转到他的银行卡上。
　　“单笔2000元以内，每天存取款数额不超过2万元。”郝芳忠说，遇到数额较大的业务，可以直接和当地农村信用社联系，农信社会派人上门服务。
　　针对不同区域人群需求，“农家宝”还适时推出个性化服务。如积善村毗邻工业园，网点负责人王永章在平台上重点宣传和推广“农民工存取款”项目，受到了园区打工族的一致好评。除了固定的支付终端外，“农家宝”网点还有“微信支付”、“支付宝”等新型支付方式，不同年龄层次的农村群众可以享受各自喜欢的金融服务。
　　协助发放小额信贷是“农家宝”网点的另一特色功能。“网点负责人通过采集农户身份、经济收入、违法违纪等信息，为金融部门风险把控发挥了积极作用。”将乐县农信联社主任谢海平说，县联社开展“信用户”、“信用村（镇）”评选，推出各类普惠政策，农村金融服务功能得到有效延伸。
　　李江平告诉记者，目前将乐县乡镇一级已实现支付结算自助设备及终端100%覆盖。下一步他们将鼓励更多银行、保险机构入驻网点，为百姓提供全方位金融服务，真正打通城乡金融服务“最后一公里”。

　　协作共赢
　　金融活水流入“田间地头”

　　记者了解到，2015年，通过“农家宝”平台共办理农村养老金等惠农资金提取65439笔，金额1925万元；缴电费、电话费近14万笔，金额653万元；小额取现及汇款45411笔，金额2419万元。
　　依托平台，农村电子商务交易快速增长。去年，将乐县农村电子商务交易2.6万余笔，以绿景农生态农业有限公司为例，其通过电商平台销售的产品已占总销售额45％以上。据统计，“农家宝”平台去年对外销售农产品总额达1352万元，购入商品总额达682万元，实现了农产品进城，工业品下乡流通新局面，全县社会消费品零售总额比上年同期增长12.3%。
　　一道获益的还有金融部门，仅2015年，将乐县农信联社通过平台直接或间接新增储蓄存款2893万元，同时大幅减轻了网点业务压力，支农贷款的贷前审查、贷中核查、贷后监查增加了一道有效“防火墙”。
　　通过培训，各“农家宝”网点负责人架起了银行与农户间的服务桥梁。截至目前，各网点共收集农户贷款需求71户，协助开展贷前调查19户，向挂点金融机构报送贷款申请材料27份，协助监督贷款使用及催收到期贷款13笔、金额66万元。
　　采访中，安仁乡雾野生态农业有限公司负责人向记者表示，“农家宝”平台培育了新的经济增长点，带动了农村劳动力的就业。通过平台，他们获得农村信用社100万元贷款，以“托管＋分利”模式流转土地1500余亩，投入各类农机具100余台进行规模生产，对周边农民粮食增产增收起到了积极作用。