截至2021年1月6日，平安人寿、中国人寿、泰康人寿等22家险企陆续发布了2020年度理赔报告，理赔总计超1629万件。各大险企理赔报告显示，重疾险理赔金额占比最高，恶性肿瘤又居重疾赔付原因首位。同时，2020年在疫情倒逼之下，各大险企纷纷以科技赋能实现线上化理赔服务，理赔时效大幅提升。

重疾险理赔金额占比最高 市场需求旺

22家险企的理赔报告涵盖了理赔件数、理赔金额、理赔时效、获赔率等信息，并对险种金额、件数比例分布，出险性别、年龄分布等进行了分析。

从理赔总件数来看，平安人寿、中国人寿、平安健康险位居前三，分别为388万件、334.66万件，90多万件。理赔金额方面，平安人寿赔付总金额最高，为352亿元；中国人寿的赔付金额为69.83亿元。

综合各大险企人身险理赔数据来看，在理赔案件数量上，医疗险出险件数占比最高；在理赔金额上，重疾险、医疗险赔付金额高，其中，重疾险理赔金额占总赔款的比例最高，突显了重疾险在保险保障中的重要性。

其中，平安人寿的重疾险理赔金额占总赔款的47%；泰康人寿、招商信诺人寿两家险企的重疾险理赔金额甚至超半，分别达到50.8%和57.6%；富德生命人寿重疾险理赔金额占比40%。

在重疾险出险原因中，恶性肿瘤依旧“排名榜首”。而在恶性肿瘤中，甲状腺癌排在首位，肺癌亦为高发恶性肿瘤。从性别来看，肺癌、肝癌在男性中出险较高，甲状腺癌、乳腺癌在女性中出险较高。值得注意的是，甲状腺癌高发女性群体，根据百年人寿的理赔年报数据，女性罹患甲状腺癌的人数是男性的三倍。

理赔报告显示，恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症在大部分险企重疾理赔病种里，均排前三位。其中，平安人寿的重疾赔付原因中，恶性肿瘤占比67%，急性心肌梗死占比10%，脑中风后遗症占比5%；富德生命人寿的重疾赔付原因中，恶性肿瘤为首位，占比72.06%；急性心肌梗死次之，占比7.49%，脑中风后遗症排第三，占比5.29%。上述数据显示，不管是险企龙头还是中小险企，恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症在重疾险的赔付原因中，排名基本趋同。

另外，我们不难看出重疾出险开始年轻化。平安人寿的理赔数据显示，18-40岁的重疾出险占比达24%，40-60岁高达62%；百年人寿的理赔报告指出，31-50岁的人群重疾赔付占42%；招商信诺理赔年报表示，重疾高发年龄段集中在30-50岁之间，占比70%。

业内分析人士指出，35—60岁这样的年龄，正值事业上升期和家庭稳定期，更有必要配备足额的重疾保障为家庭和事业保驾护航。目前市场上对重疾保险保障需求巨大，可以预见未来随着“保险回归保障”形成共识，重疾险的市场需求将越来越旺盛，市场发展空间值得想象。

数字化转型提升理赔时效 “闪赔”、“秒赔”提升服务体验

各险企的理赔报告显示，尽管受到2020年上半年疫情的冲击，但不少险企积极应对、化危为机，业务运营稳健。同时，疫情倒逼险企纷纷开启线上化转型，在大数据、人工智能、区块链、云计算等现代科技的赋能下，“闪赔”、“秒赔”不断刷新保险业的理赔时效。线上化转型的结果，是险企在提升理赔效率的同时，也提升了客户的理赔服务体验。

记者梳理各大险企的理赔报告发现，通过线上化理赔，部分险企的理赔时效大幅上升，从申请理赔到险企支付保险金的时间明显缩短，平安人寿理赔时效最快的仅用时17秒，众合人寿理赔时效最快用时3.2分钟，平安健康保险理赔最快用时1.2天，泰康养老保险最快用时1.96天。

背靠平安集团强大的科技能力，平安人寿依托“科技+”策略，以AI技术为核心，积极推动服务的智能化升级，提升理赔时效，推出30分钟“闪赔”、重疾先赔、特案预赔等特色服务。根据其理赔年报，截至2020年12月末，平安人寿特色服务“闪赔”累计赔付件数超150万件，赔付金额超32亿元，赔付时效已缩减至17秒；智能预赔超9000件，赔付金额2.6亿。

再看深圳的另一个本土保险企业富德生命人寿。根据该险企发布的2020年理赔报告， 2020年，富德生命人寿持续以科技赋能运营，借助“快赔”、“云赔”等项目实现了智能终端全天候的理赔服务。数据显示，该险企2020年理赔申请支付时效为1.38天，同比提升18%；小额理赔平均索赔支付周期为0.18天。疫情发生以来，该险企采用“云赔”技术快速受理报案，首例新冠肺炎身故案件在受理后1小时内快速结案。

各大险企2020年的理赔数据显示，科技作为“新保险”重要的基础设施，通过优化保险业务流程，提升保险产品性价比，强化服务兼容性，提高风险管理水平，降低监管成本，促进传统保险业转型升级，从而构筑起一个更高效、更兼容、更平衡和更人文的“新保险”生态体系。

在“新保险”体系下，保险机构正在运用科技来获得更强大的运营能力和更高效的运营支持。“保险科技对保险行业的重塑趋势越来越明显。”复旦大学风险管理与保险系主任、复旦大学中国保险科技实验室主任许闲指出，“早期保险科技的应用主要集中在保险的营销和展业平台，现在已覆盖到保险的全方位，包括前端的获客、中后台的精算、管理和风控，科技已参与到保险公司的全面运营。”

声音

复旦大学中国保险科技实验室主任许闲：“当前保险科技的投入低于行业发展需要”

保险科技在快速发展的道路上，一些难题和瓶颈正在集中呈现。复旦大学风险管理与保险系主任、复旦大学中国保险科技实验室主任许闲指出，目前保险科技存在两方面的问题。一是微观方面的问题，表现在一些科技本身处在发展阶段，而保险业务也在发展中，二者如何找到一个契合点，也就是如何解决好应用场景的问题，这是非常关键的一个难题。此外，“目前中国在保险科技的应用模式上做得挺好，但核心技术方面还有些路要走。”

二是宏观方面的问题。许闲指出，截至目前，传统保险公司对保险科技还没有真正的大量投入，当前保险科技的投入低于行业发展需要。特别是中小企业和初创公司，因为资金不足和政策扶持不够等原因，对科技的投入还相当少。“保险科技的生态虽然打造起来了，但生态配套还比较欠缺。”