“科技改变业务。传统的货物质押业务中,一笔业务需要找借款人、出质人、仓库方、监管方多次沟通,签合同、确认单据、质押入库、盘货控货等,时间上不好协调,协议文本又多,很多时间都用在了联络协调上。现在,这些工作全部搬到了线上,一个电话过去,客户点一下鼠标就能签章确认、云端看货、线上定价,极大地提高了业务办理效率。”莱商银行济宁分行金乡支行行长李兆盟感慨地说。莱商银行基于大数据技术的农产品存货质押贷款服务,通过引入大数据风控、机器学习、电子签章存证等技术,将业务各方的签约、质押登记、风险控制以线上化方式实现,极大地提升了业务办理效率。截至11月15日,莱商银行已实现20余份合同、单据、核库报告、质量报告等文件的线上签署和存证,单笔业务办理时间至少减少1天以上,效率和风控水平大幅提升。

  “感谢农商银行为我办理了30万元的贷款,你看这五彩椒长得多么喜人,今年又是一个丰收年。”在山东省潍坊市西门口东村,蔬菜种植户李明胜一边整理蔬菜架子,一边与前来回访的潍坊农商银行客户经理交流着。李明胜承包了20亩土地,主要种植羊角蜜、五彩椒等作物。当他正在为周转资金发愁的时候,潍坊农商银行客户经理了解到他的情况后,积极对接其信贷需求,通过“潍e贷”当天便为其发放了30万元贷款。据了解,“潍e贷”是潍坊农商银行研发的一款基于大数据技术的涉农信贷服务产品,把“乡村振兴普惠金融服务平台”合作社、农户交易数据融入农户授信,实现贷款调查量化分析、自助线上办理。

  从银行工作人员到普通农户,数字化生活的背后是金融科技的强大支撑。记者从人民银行济南分行了解到,为推动新阶段《金融科技发展规划(2022—2025年)》(以下简称《规划》)在山东省有效落实,该行从深化学习研讨、注重试点示范、建立评价体系、筑牢安全防线、弥合数字鸿沟等关键节点持续发力,取得阶段性成效。

  人行济南分行围绕金融科技战略部署,抽调业务骨干成立了学习小组,先后组织开展两轮次的集中学习,形成5.6万字的《学习手册》,学深悟透《规划》精髓。通过召开启动会议、线上集中培训、开展摸底调研及制定实施方案等系列活动,加大政策传导力度,找准工作着力点,明确全省金融科技发展目标和方向。制定《山东省金融数字化转型提升工程实施计划》,以金融数字化转型提升工程为抓手,加快《规划》落地实施。山东省金融机构积极响应规划战略部署,制定落地方案,加大金融科技人才和资金投入,加快数字化转型。齐鲁银行制定《金融科技发展规划(2022—2025年)实施方案》,以“数据+技术”为驱动力,强化“敏前台、强中台、稳后台”的信息科技架构,提升金融产品和服务的生态化、移动化、数字化、智能化水平。

  山东省是参与七部委金融科技赋能乡村振兴示范工程、中国人民银行金融数据综合应用试点的双试点示范省份,其示范工程和金融数据综合应用试点分别启动于2021年的4月和6月,为期两年。为保障试点项目顺利推进,人行济南分行实行月报制度,跟踪调度各试点项目工作进展;定期编发试点工作简报,注重实践积累和经验总结;组织开展中期评估,加强试点项目监管督导;召开经验交流会,介绍金融机构典型案例。截至11月15日,46个乡村振兴示范工程项目全部技术上线,试点工作取得阶段性成果。

  试点示范中涌现了一批金融科技优秀案例和典型做法,对提升山东省金融机构数字化转型的广度与深度起到了示范、带动作用。工商银行山东省分行搭建“乡村普惠金融服务平台”,运用大数据、物联网、卫星遥感、人工智能等技术,对农户抵押品和租赁资产状态进行监控,将农户工商、司法、税务、水、电等政务数据以及涉农遥感信息进行融合,推出“农耕贷”“农贸贷”“国担快贷”等特色创新融资场景,为缓解“三农”、小微群体融资难、融资贵问题提供了强有力的保障。截至11月15日,平台累计为约7500户“三农”主体及小微企业发放贷款2.2万笔,提供融资支持超过230亿元。

  为解决如何科学评价《规划》落实水平、如何节约监管成本、如何助力金融机构找准发力点等难题,推动山东省金融科技健康有序发展,人行济南分行不断加强金融科技评价体系建设,编制《山东省金融科技发展指标(2022年版)》,科学制定四个层级共计123项评价指标,并设计评分规则,旨在形成一套可量化的金融科技发展水平评价规范。同时,运用机器人流程自动化(RPA)技术代替人工操作对金融机构反馈的指标数据进行自动化评分、量身定制分析报告,并与数据驾驶舱平台对接,可视化展示其评分结果及指标数据,列明其优势与不足,帮助金融机构找准短板、精准发力。

  在筑牢金融与科技风险安全防线方面,人行济南分行强化金融科技创新行为监管,紧盯山东省农业特色,2022年推出两批次4个创新应用项目,借助大数据、人工智能等新技术增强农业信贷风险防控能力,强化创新活动全生命周期审慎监管和全生命周期数据安全防护。2022年以来,人行济南分行组织金融标准培训解读5场,并对《个人金融信息保护技术规范》等11项重点金融标准实施应用情况开展调研,持续推动金融机构贯标对标,强化标准落地执行,护航金融科技行稳致远。

  在弥合数字鸿沟方面,人行济南分行聚焦老年人金融服务实际需求,指导金融机构精准发力,提高金融无障碍服务水平。截至2022年10月底,207款移动金融客户端应用软件(APP)完成无障碍服务建设,260余家银行推出大字版、简洁版、语音版等适老化手机银行APP,老年客户金融服务便利化和可得性得到提高。同时,该行加快《金融服务生僻字处理指南》的推广实施,组织法人金融机构编制生僻字治理方案,明确信息系统生僻字改造计划和目标。齐鲁银行、威海市商业银行先行先试,率先开展柜面系统改造,提高对生僻字的处理能力。