数字技术的蓬勃发展，改变了各行各业的面貌，也给金融业带来深刻变革。银行业金融机构应用数字技术提升金融服务质效已从“尝鲜”进阶到“常用”。中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，数字金融也位列其中。

　　全国两会即将召开，对于数字金融的关注和讨论日渐升温。全国政协常委、中国税务学会副会长、中国企业财务管理协会会长张连起表示，要高质量推进金融机构数字化转型，推动金融机构建立数字运营思维，优化数字化服务流程，加快数字金融产品创新和迭代，激活金融服务新功能，进而为实体企业提供“有个性”“有温度”的综合金融服务。

　　可以看到，不少银行机构大力推动数字化转型，积极运用数字技术推动金融服务提质增效，更好地服务实体经济发展和人民群众生产生活。

　　数智融合打通贸易融资“最后一公里”

　　“贸易公司属于轻资产公司，前几年很难从银行获得融资，只能通过国有企业配资解决资金缺口。建行的仓单质押融资业务对贸易公司来说，是一个从无到有的历史性创新。”青岛诺顿进出口有限公司总经理宋书超对中小贸易企业融资难的问题深有感触。

　　据了解，山东自贸区青岛片区有贸易公司1万多家，在以美元支付的大宗商品交易中，贸易公司不仅要承担大量资金占用成本，还要应对交易中的汇率波动风险，尤其是中小贸易企业往往面临着较大的资金缺口。

　　近年来，建设银行青岛市分行联合青岛自贸区片区管委成立“金融创新实验室”，与片区中储京科“货兑宝”、象屿“智慧物流”等产业互联网平台共建“物流金融数字化平台”，实现平台数据实时共享、货物远程监控以及在线签约、入库、出质、解押等智能化风控手段，以数字化手段突破抵押风险融资瓶颈，打通贸易企业融资“最后一公里”，效果良好。

　　“在数字时代大潮中兴起的数字金融，可以大幅提升服务效率，扩大服务覆盖面和受益面，精准地为客户提供个性化、定制化和智能化的金融服务，具有明显的优势。加快构建数字金融服务体系，已成为推动经济社会高质量发展的一道必答题。”中国银行研究院博士后杜阳在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　数字普惠金融业务进入快车道

　　业内专家认为，要积极推动大数据、人工智能、云计算、区块链等高端技术的发展，给予数字金融一定的容错空间，助力数字金融服务实体经济的能力深度衍化，更好地发挥数字金融低成本、便利性与信用化的普惠特征。

　　实际上，不少银行机构已经开始深化数字金融与普惠金融的融合，应用数字技术赋能普惠业务，推动数字普惠金融业务快速发展。

　　龙年春节期间，各地文旅消费热力十足，天津蓟州区也不例外。蓟州溶洞、黄崖关长城、玻璃栈道、梨木台、独乐寺等景区吸引着京津冀和全国各地慕名而来的游客。

　　“只需要输入简单的信息，就能获得贷款，真是太方便了。”天津蓟州区下营镇常州村村民张老伯告诉记者，在春节前，他用邮储银行手机银行线上申请“民宿贷”，翻修了自己经营的农家乐，以便在假期更好地接待各地游客。

　　据介绍，“民宿贷”是邮储银行天津分行2023年推出的产品。“‘民宿贷’针对文旅行业的特点，创新贷款模式，增加科技赋能，实现了线上提取流水功能，立等可出信贷额度。客户登录邮储银行手机银行后，可以在线提出申请，线上签署合同并完成贷款支用。”邮储银行天津分行相关负责人表示。

　　近年来，邮储银行天津分行以“三农”金融数字化转型为主线，全力打造服务乡村振兴的数字金融银行，目前，该行小额贷款线上化率达到95%。据悉，近期，该行正在参与农业农村部、天津市农委组织的农业经营主体信贷直通车项目。系统接通后，可实现通过农业数据的直联，线上直接测算额度，对于提升涉农贷款的效率和准确率将会有极大的帮助。此外，该行还积极推广数字普惠金融业务，与“信易贷”“津心融”等平台对接，在平台推广新产品、新模式，利用政府数据与产品超市等功能，批量获客，实现线上业务高速发展。

　　金融产品融合创新赋能产业发展

　　“更好发挥数字金融的作用，要进一步加快金融机构数字化转型步伐，将数字思维、数字元素持续注入金融服务流程，为金融创新构筑更广阔的舞台。”杜阳说。

　　在深圳这座“创新之城”，中国银行主动投身数字经济大潮，支持传统产业发展转型升级。去年，中国银行深圳市分行为某工程企业顺利办理深圳交易集团金融服务平台电子保函业务，标志着该行首次打通银政企直连电子保函金融服务渠道，在国有大型银行中率先与深圳交易集团签署合作协议，共同打造交易集团金融服务平台电子保函业务，助力公共资源交易电子化改革。

　　随着数字化转型走向深入，中行深圳分行充分发挥自身优势，积极加速金融产品融合创新，持续提升金融服务质效：丰富线上服务渠道，通过“惠如愿”普惠金融综合服务App、“中银企易达”微信小程序等平台，增强金融服务的可得性和便利性，为企业打造贴心的“掌上客户经理”；创新迭代智能审批系统，借助数字化工具，运用中国银行与科技部发布的“创新积分贷”成果，构建起以全量知识产权数据为核心的量化评价逻辑体系，推出“中银科创夸腾系统”，成为客户画像筛选、贷前营销、授信发起、贷中审批、贷后管理的有效工具，打造创新之城高质量发展的新引擎。