早上从罗湖口岸进入深圳，到茶餐厅吃早茶，下午到酒店办理入住，放完行李去商场购物、给家人挑礼物，晚上欣赏城市夜景、逛逛“湾区之光”摩天轮……

　　这是香港市民瑞奇（Ricky）在深圳度过的一天，也是港人北上消费大军的一个缩影。3月29日，香港复活节假期首日，香港居民出境人次突破70万。其中有超过46万人次经由港深边界的6个陆路口岸进入深圳，另有十余万人经由高铁西九龙站和港珠澳大桥前往内地。“当前，皇岗、福田、罗湖、深圳湾、莲塘、广深港高铁西九龙站等深港主要陆地口岸大多都是来深的香港居民。港珠澳大桥罕见塞车几个小时。”一位香港游客提起“超长堵车”时还心有余悸。

　　瑞奇选择了错峰出游，不过，4月3日的罗湖口岸依然人潮涌动，“北上出游”的港人依旧不少。“来深圳、珠海等地吃喝玩乐，现在已经是我们的日常了。”瑞奇告诉《金融时报》记者，“每次来深圳，不需要相约，总能遇到几个香港的朋友。大家都开玩笑说，不是香港消费不起，而是深圳更有性价比。”

　　吃喝住行全场景“丝滑支付”

　　“搜索香港的社交媒体，关于大湾区‘吃喝玩乐’的攻略有很多。”瑞奇这次来深圳之前，就被社交媒体上关于“数字人民币”的报道“刷屏”了。“我来之前，就知道现在港人来深可以用数字人民币了。”

　　罗湖口岸是很多港人赴深的第一站。一出口岸，瑞奇直奔工商银行国贸支行，他说：“我就是冲着数字人民币去的。”

　　对于像瑞奇一样的香港居民来说，数字人民币硬钱包成为一个便捷的选项。从罗湖口岸过关后，香港居民可以用“回乡证”在银行的数字人民币硬钱包自助发卡机上申领并充值一张数字人民币硬钱包卡，持卡就能在各类型签约商户门店直接拍卡消费，同时，这张卡还支持乘坐公共交通观光游览，过程无需手机网络和APP注册。“就像在香港用八达通一样方便。”瑞奇说。

　　从一瓶矿泉水、一顿早茶，到打车出行、入住酒店、购买礼品，“超丝滑、超方便”。在用数字人民币“买买买”一天后，瑞奇告诉记者，“下次我带家人来深圳逛，还要用数字人民币支付。我会把这种方式推荐给朋友。”

　　促消费 数字人民币“大显身手”

　　像瑞奇这样“尝鲜”数字人民币的人越来越多了。除了方便灵活外，“‘可控匿名’作为数字人民币的特点之一，可以更好地保护消费者隐私安全。”中国银行深圳市分行数字人民币专项工作组主管计煌凯在接受《金融时报》记者采访时说。

　　此外，持数字人民币硬钱包的人还可以享受当地政府或各大商圈不定期推出的餐饮购物促消费优惠活动。例如，瑞奇在入住酒店时就享受了50元红包。“当时酒店工作人员告诉我，持有工行数字人民币硬钱包，可领取50元红包。有效期内首次消费，满100元可立减50元。我就试了试，很方便。”他说。

　　《金融时报》记者了解到，通过数字人民币红包发放消费券的活动已很常见。仅2023年，深圳累计开展了80场左右的数字人民币促消费活动，活动范围从餐饮零售拓展到旅游、住宿、黄金消费等领域。

　　为什么数字人民币红包这么受欢迎呢？记者了解到，与传统的消费券相比，大部分使用数字人民币发放的消费券核销率超过90%，部分地方核销率高达99%。这意味着，发放数字人民币消费券可以较好地发挥财政资金拉动消费的作用。

　　有专家谈到，数字人民币是国家法定货币，试点地区的用户无需银行账户即可开立数字人民币钱包，且使用场合限制少，可灵活拆分使用。从商家角度看，数字人民币消费券的发放，不仅促进了新型消费发展，而且加快了线上线下消费的有机融合，其资金结算效率高、零手续费等特点也得到广大小微商户的认可。

　　“畅享”转数快充值功能

　　记者观察到，自助充值数字人民币硬钱包的方式有多种，可以通过外币现钞（如美金、欧元），也可以使用带有VISA、MASTER标识的银行卡，香港游客还可以用八达通账户充值，整个申领充值过程便捷高效。

　　对瑞奇这样的香港市民而言，开通数字人民币手机App后还可以用转数快（FPS）充值。

　　“转数快是香港推出的连接不同银行及储值支付工具运营商的快速支付系统。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《金融时报》记者表示，“转数快（FPS）充值不仅能够方便香港居民在内地多场景使用数字人民币，也为数字人民币在跨境支付领域提供了一个很好的范例。”他表示。

　　手机就是POS机 数字人民币硬钱包受理出新招

　　有了数字人民币去哪里花？这是消费者最常提出的问题。

　　为了更好地满足小微商户便捷受理数字人民币硬钱包的需求，拓展硬钱包受理的场景和范围，在人民银行有关部门指导下，中国银行已形成数字人民币App“碰一碰”硬钱包收款的方案，并率先在深圳出租车行业进行试点。

　　司机仅需一部支持NFC功能的安卓或苹果手机，收款时点击数字人民币App“碰一碰”，乘客使用数字人民币硬钱包碰一碰司机手机，即可支付打车费。

　　招联首席研究员董希淼表示，数字人民币App受理硬钱包的方案具有受理侧改造成本低、携带方便、收款便利的特点，可有效扩大数字人民币硬钱包的受理范围，方便境外来华人士、老年人等群体快速便捷付款。

　　加强准入管理 保障业务行稳致远

　　随着智能手机的发展和NFC技术的普及，手机App作为移动创新收款工具使用并非新鲜事。但一直以来，因为商户准入管理等问题，这一功能没有得到推广。

　　在数字人民币App“碰一碰”硬钱包收款方案中，为保证交易真实可信，提升业务合规性，人民银行有关部门要求受理运营机构对拟通过个人实名钱包向硬钱包收款的商户进行“白名单”管理，将参与商户控制在可信商户范围内。

　　董希淼表示，虽然数字人民币App“碰一碰”硬钱包收款是一项创新业务，但从业务初始就明确了商户准入管理制度，可谓制度建设与业务创新并行，有助于后续数字人民币App作为硬钱包受理终端业务的推广，更好地推进支付便利化。