科技创新是推动时代进步的强劲引擎，而科技型企业则是这引擎中的核心动力。

在当今科学技术日新月异的时代背景下，科技型企业作为经济增长的新引擎，其金融服务需求正以前所未有的速度膨胀，展现出对全方位、深层次金融支持的迫切需求。

作为国有大型商业银行，交通银行（下称“交行”）积极响应国家号召，深耕科技金融领域，以金融之水灌溉科技之花，致力于为众多科技型企业提供精准、高效、全面的金融服务支持。

顶层设计助力谋篇布局

在创新驱动发展战略的浪潮中，科技创新已然成为推动经济社会高质量发展的重要推动力。站在时代的前沿，交行认真贯彻落实党中央关于科技创新的系列决策部署，围绕科技金融重点领域，聚焦服务实体经济，从战略高度谋篇布局。

长期以来，科技与金融之间存在着一定的专业壁垒，导致金融资源难以有效服务科技创新型企业。针对这一难题，交行依托自身在金融领域的深厚积淀和科技领域的积极探索，全力打通科技与金融之间的专业壁垒。

据交行相关负责人介绍，近年来，交行加强顶层设计，从战略高度谋篇布局，该行“十四五”规划明确把科技金融作为打造特色优势的重要方向。在积极贯彻落实中央金融工作会议精神之下，《交通银行科技金融行动方案》于2023年12月出炉，“八专”机制创新亮相，致力于打通科技与金融的专业壁垒。

在顶层方针的指引下，交行秉持系统化思维进行了组织革新，以科技金融为核心驱动力，构建起“总分辖支”四级联动的组织架构，实现资源高效整合与任务精准执行，确保科技金融战略深入实施，助力实体经济高质量发展。

同时，该行优化管理机制，强化科技金融服务的导向性。例如，通过政策倾斜、绩效考核激励等措施，加大对专精特新“小巨人”企业、科技型企业及战略性新兴产业的金融支持，完善信贷政策体系，激发信贷服务活力，构建长效支持机制。

在提升服务质效的同时，交行亦不忘筑牢风险防线，增强科技金融风险防控与化解能力。一方面，通过升级评级模型融入科技元素，并融合大数据等先进技术强化风险监测，实现技术防控与人工干预的双重保障；另一方面，依托专业评价系统，实现对科技型小微企业信贷全流程的精细化管理与风险精准识别，为精准施策提供坚实支撑，确保金融服务既高效又稳健。

创新产品适配多元需求

综合行业现实来看，科技型企业往往具有轻资产、高风险、高成长性的特点，而传统金融服务常常难以满足其多元化、个性化的融资需求，如此以来，提高金融服务的创新能力与精准适配度俨然迫在眉睫。

今年4月，交通银行上海市分行作为上海科创金融联盟的常务理事单位，主动对接科技型企业需求，优化科技型小微企业评价维度，推出全信用线上信贷产品——“智慧知产贷”。

突破传统银行授信“看抵押、看现金、看资产”的惯性思维，“智慧知产贷”将企业研发水平、知识产权、创始人学历等要素作为增信因子，最高可提供2000万元线上信用贷款，提高了金融服务便捷性和适配度。

这刚好精准适配了亟待金融服务的科技型小微企业。上海联和东海信息技术有限公司相关负责人坦言，对于科技型小微企业而言，因产品研发的成本、账期汇款较长等原因，缺少及时的现金流是普遍会遇到的问题。就在今年该公司面临资金难处之时，“智慧知产贷”的出现，解决了公司缺资金的燃眉之急。 

据介绍，“智慧知产贷”作为“交银科创4+3”服务模式中重要的上海区域特色产品，聚焦科技型小微企业需求，精准提供金融服务，搭建特色化数据模型，更加注重企业科技属性，具有准入条件优、授信金额大、审批速度快、免抵押担保等特点。目前，该产品已经为诸多科技型企业解决了切实需求。

实际上，交行根据科技型小微企业在不同阶段的特点，创新推出多元产品线。例如，针对初创期企业推出 “交银人才贷”， 满足高层次人才和团队的初创期小微企业融资需求；针对成长期企业小额、高频的融资需求，积极对接地方数据，打造场景化、特色化产品；此外，针对成熟期企业，推出标准化线上产品“科创快贷”，匹配专属准入模型和策略。

协同联动整合集团资源

着眼于当下发展趋势，广大中小企业特别是正在蓬勃发展阶段的科技型企业，所面临的金融服务需求仍然在扩大。

综合多方观察，科技型企业从萌芽初创到成功上市，再到产业深化、并购扩张的每一个关键节点，都呼唤着金融机构能够提供一套贯穿全程、覆盖全市场且智能化的综合金融服务方案。

凭借全牌照的先天优势，交行深度整合集团资源，潜心打造“交银科创”品牌，推出涵盖四大产品体系和三大场景生态的专属服务方案，紧密连接并强化了创新链、产业链、资金链与人才链的协同效应，加强全链条综合化金融服务。

在股权投资领域，交行充分利用其总行位于上海国际金融中心的区位优势，设立交银科创母子基金，秉承前瞻性的“投早、投小、投长期、投硬科技”投资理念，精准定位并深度陪伴科技型企业从初创到成长的每一步，助力其实现高质量发展。

在信贷服务上，交行引入先进的客户评价系统，通过大数据与人工智能技术，为科技型企业绘制出精准的信用画像，不仅简化了贷款流程，还实现了信贷额度的精准核定，有效缓解了企业融资难、融资贵的问题，提升了授信效率。

在债券融资方面，也有交行集团活跃的身影，例如参与银行间市场科技型企业相关债券承销；针对融资租赁需求，交通银行旗下的金融租赁子公司交银金租匠心推出“快易租”与“信易租”系列解决方案等等。

此外，交通银行还积极拓展跨境投融资服务领域，依托全球化的金融网络，为头部科技型企业提供包括境外发债、境外IPO、中长期信保融资、跨境并购贷款等在内的多元化金融服务，助力企业跨越国界，参与全球竞争，实现更高质量的发展。