2024年11月8-10日，“守正创新，普惠共赢——中国普惠金融国际论坛暨人大老博士论坛”（以下简称“论坛”）成功举办。今年是“论坛”的主要承办机构中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）成立的第十年，也是落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》、做好金融“五篇大文章”的关键时点。借此时机，CAFI与参与本次论坛的诸位嘉宾系统地梳理了这个领域的成就和经验。


首先是普惠金融的“量增”。2024年10月14日，中国人民银行发布的前三季度相关金融数据显示，普惠小微贷款余额为32.90万亿元。这个成绩在全球来看也已处于领跑地位。其次是“面扩”。目前全国银行机构网点覆盖97.9%的乡镇，基本实现了乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。再次，普惠金融观念深入人心，各级各类的金融机构都潜心发展普惠金融。展望未来，经过十余年的快速发展，普惠金融已经迈向高质量发展阶段，逐步建立起包含信贷、保险、理财等层次更多、产品更丰富的普惠金融生态体系。中国人民银行原副行长李东荣进一步阐释说，目前我国的普惠金融发展进入了新阶段，表现在三个方面。一是普惠金融方面的货币信贷、财政税收、管理考核等政策建立健全并持续发力，网络、征信、支付、标准、消费者保护和教育等普惠金融软硬件基础设施持续优化，消费者金融素养和风险意识进一步增强；二是以移动互联网、人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的数字技术在普惠金融领域得到了深入而广泛的应用；三是随着经济社会逐步进入数字化和智能化推动高质量发展的新阶段，我国普惠金融需求以不再仅仅满足于信贷，已向涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融需求延伸，对普惠金融服务的产品、效率和质量提出了更高的要求。


新阶段需要新方法，近年来普惠金融也在探索新的发展方向。中国人民银行研究局局长王信重点介绍了绿色金融和普惠金融融合发展对于促进经济高质量发展的重要意义。他说：“中小企业的环境信息披露问题在绿色金融和普惠金融的发展中日益重要。国际上，G20和CDP等组织已提出支持中小企业环境信息披露的建议；在中国，人民银行也在积极推动中小企业环境信息披露的试点。这些实践为未来普惠金融与绿色金融的融合发展提供了宝贵经验。”


“论坛”期间，CAFI发布的《普惠金融中的政府与市场—中国普惠金融发展报告（2024）》（以下简称《报告》）也提出了实现高质量发展目标的建议：政府应进一步完善包括信用信息体系、融资担保机制在内的基础设施建设；商业机构主体则应充分焕发创新活力，发挥主导作用，探索开发既能满足多层次市场需求、又能做好普惠金融消费者能力建设的产品。CAFI院长贝多广强调，《推进普惠金融发展规划（2016-2020）》中所提出的“政府引导、市场主导”可以很好地概况政府与市场的关系，有助于共同营造健康规范的普惠金融生态。

普惠金融高质量发展，需从区域金融改革的试点工作中汲取经验。丽水市人民政府党组成员、副市长蓝伶俐介绍说，丽水市在普惠金融改革的过程中，立足生态优势，着眼产业振兴，坚持“共富”使命，创新推出“生态抵押贷”“生态信用贷”“浙丽林业碳汇贷”，以及“两小”创业通平台、“政银保共富体系”、政府性融资担保市域一体化改革等。丽水市还高度重视普惠金融改革的系统性谋划，通过“标准+体系”两手发力，推动更多基层探索从“试点经验”走向“示范标准”，更多数据从“孤立指标”走向“评价体系”。目前丽水已先后牵头编制发布和参与起草《基于生态产品价值实现的金融创新指南》等17项金融标准，并联合CAFI构建“普惠金融高质量发展评估体系”。浙商银行北京分行党委书记龚国强在论坛发言中介绍到，浙商银行坚持金融服务功能第一性，以浙江首创的金融顾问制度为核心支撑，将金融服务下沉至县域，创新形成了以“临平模式”和“临平指数”为主的县域综合金融生态建设新模式，显著优化当地区域金融生态，被浙江省委改革办评为基层首创案例，为促进县域经济社会发展提供了新思路和新方法。

普惠金融的高质量发展，也离不开广大机构的先行先试。科技金融公司的鲇鱼效应、国有大型商业银行的亲历亲为、广大城商行和农商行深耕本土都是普惠金融高质量发展必不可少的条件。蚂蚁集团总裁兼CFO韩歆毅、上海浦东发展银行副行长康杰、中国建设银行普惠金融事业部副总经理李晓芳分别介绍了各自的经验。韩歆毅表示，网商银行这样的互联网银行扩展了普惠金融服务覆盖面，让大量小微被看到、被服务。包括信贷、支付、资金管理、保险在内的综合金融服务也正在全面普惠化，切实提升小微经营效率和质量。康杰认为，“好的普惠金融”应该具备精准化服务、温暖型服务、陪伴式服务三个特点，并提出用“数智化”的途径来实现这一目标。李晓芳谈到，过去十年，建设银行在普惠金融领域取得显著成就，覆盖更多客户，提供组合服务。其中有三个关键词是普惠金融领域的重点：创新、共享、可持续。


为了表彰普惠金融领域各机构所做出的杰出贡献，由CAFI提供学术支持、《财经》杂志和财经五月花栏目提供媒体支持，包容会主办的“普惠金融成就系列奖”评选活动也在“论坛”上举行了隆重的颁奖仪式。二十余家机构在7个子领域中获得大奖。

普惠金融的高质量发展，意味着从“有没有”逐步升级为“好不好”。在这个过程中，供需双方的金融健康水平是普惠金融质量的“检测器”和“新目标”。在“论坛”期间，CAFI还发布了两部关于金融健康的报告《小微企业金融健康洞察2024》和《逆风破浪——中国居民金融健康报告2024》。除此之外，本次“论坛”还探讨了在普惠金融发展过程中，政府性融资担保的作用和非银机构的贡献。希望能从多方面探讨普惠金融良性运转的更多可能性。